Calculateur de Franchise
Découvrez la franchise mathématiquement optimale pour votre situation.
Vos données actuelles
Indiquez votre prime mensuelle actuelle et estimez vos frais médicaux pour l'année à venir (médecin, pharmacie, hôpital).
La règle des 1'800 CHF : comprendre le ratio de rentabilité de votre assurance maladie
Le choix de la franchise de l'assurance obligatoire des soins (AOS/LaMAL) pose un défi mathématique à de nombreux résidents suisses. Nos experts ont modélisé l'impact financier exact pour vous simplifier la prise de décision.
Pourquoi éviter les franchises intermédiaires ?
Les paliers à 500, 1'000, 1'500 ou 2'000 CHF ne sont jamais optimaux sur le plan financier. Le système suisse accorde un rabais de prime limité pour l'augmentation du risque que vous prenez. Statistiquement, si vos frais de santé dépassent environ 1'800 CHF à 2'000 CHF (selon de subtiles variations cantonales), la franchise minimale de 300 CHF devient la plus économique. En deçà, prendre le risque maximal de 2'500 CHF permet un différentiel de prime (économie mensuelle) qui compense largement le reste à charge.
Que se passe-t-il après avoir atteint la franchise ?
Une fois la franchise (300 CHF ou 2'500 CHF) dépensée sur une année civile, l'assuré ne paie plus que 10% des factures médicales (c'est la "quote-part"). Cette quote-part est légalement plafonnée en Suisse à 700 CHF par an pour un adulte (350 CHF pour un enfant). Ainsi, dans le pire des scénarios avec une franchise de 2'500 CHF, le risque maximum annuel ("out of pocket") s'élève à 3'200 CHF.
Impact de l'exclusion de la couverture accident (LAA)
L'Assurance Maladie de base de la LaMAL inclut le risque accident par défaut. Mais si vous êtes salarié chez un même employeur pour plus de 8 heures hebdomadaires, l'employeur est légalement tenu de vous affilier à l'assurance perte de gain et accidents professionnels/non-professionnels (LAA). Suspendre cette ligne de votre police permet de réduire la prime globale d'environ 7%.
Question fréquente : Quand dois-je ajuster ma franchise ?
Si vous décidez de baisser la franchise (par ex: passer de 2'500 à 300 CHF), vous devez l'annoncer avant le dernier jour ouvrable du mois de novembre. Si vous souhaitez augmenter la franchise (par ex: de 300 à 2'500 CHF) – ce qui réduit votre prime – la caisse maladie l'autorise souvent réglementairement jusqu'au 31 décembre pour agir à compter du 1er janvier de l'année suivante.
