L'Épargne Traditionnelle en Suisse Romande
Réinventée

3ème Pilier A & B, Assurance Vie, Fonds de Placement.
Optimisez votre fiscalité et sécurisez votre avenir.

Le mythe du 3ème Pilier B

Beaucoup pensent que seul le 3ème pilier A est déductible des impôts. C'est faux dans certains cantons comme Fribourg et Genève.

Spécificité Cantonale

À Fribourg et Genève, les primes d'assurance vie (3ème pilier B) sont déductibles sous certaines conditions de revenus et de situation familiale, s'ajoutant aux déductions du 3A. C'est un levier fiscal souvent inexploité.

Liberté de retrait Contrairement au 3A bloqué jusqu'à la retraite (sauf exceptions), le 3B est disponible à tout moment (selon valeur de rachat).
Liberté de bénéficiaire Vous choisissez librement qui hérite du capital en cas de décès, idéal pour les concubins non protégés par le droit successoral classique.

Banque ou Assurance à Fribourg ?

Le match n'est pas si simple. Tout dépend de votre besoin de sécurité.

🏦

Solution Bancaire

Flexibilité totale des versements
Frais de gestion souvent plus bas
Pas de couverture décès/invalidité
Obligation d'épargner soi-même

Idéal pour : Les personnes sans charge de famille ou ayant déjà une excellente couverture risque via leur employeur.

Recommandé Famille

🛡️

Solution Assurance

Libération du paiement des primes (en cas d'incapacité)
Capital décès garanti pour les proches
Épargne forcée (discipline)
Moins flexible (engagement contractuel)

Le Joker : Si vous tombez malade, l'assurance continue de payer votre épargne retraite à votre place. La banque ne le fera jamais.

Devenir propriétaire sans vider son compte ?

Le nantissement est une technique puissante souvent méconnue. Au lieu de retirer votre 3ème pilier pour l'apport (et payer un impôt de sortie immédiat), vous le mettez en garantie auprès de la banque.

Votre capital continue de fructifier (intérêts composés)
Vous gardez votre couverture risque (décès/invalidité)
Vous différez l'impôt à la retraite (souvent plus bas)

Calculer un nantissement avec nous

Capital à 65 ans (Retrait)

CHF 150'000

Capital à 65 ans (Nantissement)

CHF 215'000

*Exemple projectif avec intérêts composés maintenus sur 20 ans.

Questions Fréquentes

Puis-je avoir plusieurs comptes 3ème pilier ?

Oui, et c'est même recommandé ! Avoir plusieurs comptes (idéalement jusqu'à 5) vous permet de retirer votre capital de manière échelonnée à la retraite (par exemple un compte par an entre 60 et 65 ans). Cela permet de casser la progressivité de l'impôt de sortie et d'économiser plusieurs milliers de francs.

Quelle est la part d'actions idéale dans mon 3ème pilier ?

Cela dépend de votre horizon de placement. Si vous avez moins de 40 ans, une part élevée d'actions (40-75%) est historiquement plus performante malgré les fluctuations. Si vous êtes proche de la retraite, on sécurise davantage. Nous analysons votre profil de risque pour trouver le juste équilibre.

Qu'est-ce que le rachat dans le 2ème pilier (LPP) ?

C'est un versement volontaire dans votre caisse de pension. Il est 100% déductible de votre revenu imposable (comme le 3A, mais sans plafond fixe, selon votre lacune de prévoyance). C'est l'outil d'optimisation fiscale le plus puissant pour les revenus moyens et élevés.